Caderneta de poupança ainda é a primeira escolha do pequeno investidor

Caderneta de poupança ainda é a primeira escolha do pequeno investidor brasileiro, segundo o website 24horasnews.com, mesmo após a mudança na sua forma de rentabilização. Segundo especialistas, isso se deve ao fato de que esta ainda é a opção de investimento mais fácil, segura e popular.

Apesar da pressão que o governo vem fazendo com o intuito de mover o pequeno investidor para outras opções de investimento que podem ser mais rentáveis - para os interesses do governo, claro - , muitos ainda preferem o reduzido rendimento da caderneta de poupança a investir em outras opções em que possuem menor conhecimento.

Trata-se de um conhecimento popular, arraigado na mente das pessoas, que a caderneta de poupança é uma opção segura, e mesmo que a mesma possa até mesmo não superar a inflação, tomará algum tempo para que as pessoas comecem a procurar outra opção.

DICA: Apesar de ser considerada por muitos como uma opção sem riscos, há alguns riscos na caderneta de poupança, mas atualmente o maior risco é o de seu rendimento médio não superar a inflação, o que pode provocar perda de seu poder aquisitivo.

Além disso, a caderneta de poupança ainda pode ser interessante como um instrumento para "guardar o dinheiro" para proveito futuro - que é a razão da existência da mesma.

Então, se quando alguém fala em investimentos financeiros a primeira coisa em que você pensa é na caderneta de poupança, não se culpe, pois você está reagindo de forma similar à maior parte da população. E se você possui menos de R$ 50.000,00 para investir ou pretende manter tal investimento por um prazo máximo de um ano, então esta realmente pode ser a melhor alternativa para você.

DICA: Se você deseja investir em novas opções, a primeira coisa que deve aprender é que toda opção de investimento sempre possui riscos, mesmo a caderneta!

Uma opção para quem está a investir, então, pode ser aliar a confiança na caderneta de poupança à rentabilidade do mercado de ações, isto é, mantendo parte de seu capital em um e parte em outro. Só lembre que não deve investir pesadamente em algo que não conheça e você deveria estudar não somente o mercado de ações como um todo, mas também as empresas em que deseja investir, conhecendo seu histórico e panorama atual.

Novas regras para a remuneração da caderneta de poupança

O último mês (no caso, o mês de abril de 2012) foi um mês razoavelmente bom para a caderneta de poupança, com depósitos superando os saques em quase dois bilhões de reais (R$ 1,977 bilhão, para ser um pouco mais específico). Entretanto, as coisas podem mudar a partir de agora. Tudo isso porque os depósitos realizados a partir de 04 de maio de 2012 serão regidos por novas regras para a remuneração da caderneta de poupança. Continue lendo para entender um pouco mais...

Até o dia 03 de maio de 2012, a regra que imperava era o rendimento mensal equivalente a 0,5% + TR (taxa referencial). Essa regra tornava a caderneta de poupança uma opção bastante atraente, principalmente quando a taxa Selic caía, pois enquanto outras aplicações (certificados de depósito bancário e fundos de investimento em renda fixa) sofriam um impacto negativo direto sobre seus rendimentos, o fato da caderneta de poupança render no mínimo 0,5% garantia à mesma um bom rendimento (rendimento este não tributável para montantes menores que R$ 50.000,00).

Agora, a partir do dia 04 de maio de 2012, as coisas mudaram um pouco. O rendimento mensal de 0,5% + TR valerá somente quando a taxa básica de juros Selic estiver acima de 8,5%, quando a mesma estiver abaixo, o cálculo dar-se-á a partir de 80% da taxa Selic mais a TR. Em outras palavras, a influência das variações da taxa Selic passarão a ser diretas, o que deve levar quem possui um bom montante aplicado em poupança (acima de R$ 50.000,00, por exemplo) a repensar sua estratégia.

Bem, mesmo com todas as alterações realizadas nos últimos anos (a caderneta passou a ser tributável para montantes acima de R$ 50.000,00 e, agora, rendimento mais variável), ela ainda pode ser considerada uma opção muito importante, principalmente como instrumento para maior controle econômico dentre as classes de menor poder aquisitivo.

Queda da taxa Selic torna caderneta de poupança mais atraente

Em meados de abril deste ano, a taxa Selic sofreu nova queda, indo para 9% ao ano. Tal redução possui impacto direto sobre a rentabilidade de diversos investimentos em renda fixa, como certificados de depósito bancário, certos fundos de investimentos e a caderneta de poupança.

Entretanto, apesar de haver alguma influência também sobre a rentabilidade da caderneta de poupança, o impacto negativo é muito maior sobre os outros dois primeiros, o que faz com que a caderneta de poupança seja uma excelente opção para quem é investidor com perfil conservador, apresenta poucos recursos (considere aqui então menos de R$ 50.000,00 para investir) e/ou pretende resgatar as aplicações em um período inferior a um ano.

E tudo isso não é "história inventada", são informações concluídas a partir de cálculos próprios e confirmadas por dados apresentados pela Anefac, a Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade.

Enfim, se você já possui um bom dinheiro aplicado em CDBs ou fundos, talvez seja melhor mantê-los por lá. Mas se você está pensando em aplicar uma quantia razoável que está "parada" em sua conta-corrente e pretende resgatar tal valor em breve, a caderneta de poupança é a melhor opção.

Entretanto, é bom lembrar que tal situação econômica pode levar muitos investidores a migrarem de outras opções de investimentos para a caderneta de poupança, algo já previsto pelo governo que está planejando "mexer" na caderneta de poupança, alterando como o cálculo da rentabilização da mesma é feito. Se tal alteração for aprovada, é bem provável que os rendimentos da caderneta de poupança também passem a oscilar bastante e reduza a sua eficácia nesses períodos de juros baixos para quem é investidor conservador.

E para você, amigo leitor, qual parece ser a melhor solução: aplicar na caderneta de poupança, confiar em fundos ou CDBs ou mover-se para títulos públicos?

Da caderneta de poupança para as ações - qual a hora certa para mudar?

Muitas pessoas que começam a fazer seu dever de casa, cuidando de suas finanças pessoais, e começam a ver um pouco de seu dinheiro "sobrar" ao final do mês logo se animam e começam a aplicá-lo em cadernetas de poupança. Elas são excelentes para começar, mas vale lembrar que elas apresentam um baixo rendimento, o que pode desanimar muitas pessoas. Já o mercado de ações, tão conhecido por "fabricar" inúmeros milionários, aparenta ser uma opção mais ousada e lucrativa, entretanto tanta ousadia pode levar até mesmo a perdas financeiras, uma vez que as ações podem até mesmo desvalorizar-se, levando os investidores que as adquiriram a perder parte do capital. E agora, como determinar a hora certa para migrarmos de uma para outra?

A primeira e mais inteligente resposta é: não há hora certa. Isso tudo dependerá principalmente de quanto capital disponível para investimentos você possui, bem como de seus conhecimentos em torno do mercado de ações - quanto mais conhecimentos e informações você possuir sobre o mesmo, mais facilmente conseguirá escolher boas oções de ações na hora da compra a fim de reduzir os riscos de perder dinheiro.

Bem, vamos então por partes. Quanto ao capital necessário, é bom que se tenha dinheiro suficiente para manter ainda uma aplicação de baixo risco e alta liquidez com a função de fundo de emergência, enquanto se aplica o restante do capital em ações, numa quantidade suficiente para diluir os gastos com taxas de custódia e taxas de operação realizadas na corretagem. Suponhamos que R$ 8.000,00 sejam suficientes para você como fundo de emergência e que você estima que uma aplicação de R$ 8.000,00 em ações já diluem o suficiente, então você só deveria começar a investir em ações quando tiver ao menos R$ 16.000,00 em sua caderneta de poupança!

E o segundo ponto importante a se considerar é quanto aos seus conhecimentos e experiência. Quanto mais você acumular de cada um deles, melhores serão suas aplicações. Sendo assim, aconselho a participar de vários cursos (gratuitos e pagos!) sobre a bolsa de valores, bem como a adquirir livros e participar de simulações da bolsa de valores - há vários pela web, é só procurar. Quanto mais treinar, mais experiência conseguirá antes de "entrar em campo de verdade".